Статья 213.25 ФЗ-127: имущество, исключаемое из конкурсной массы
Когда арбитражный суд вводит процедуру реализации имущества гражданина, всё его имущество формально включается в так называемую конкурсную массу. Однако закон о банкротстве прямо устанавливает: часть этого имущества не может быть продана в счёт погашения долгов ни при каких обстоятельствах. Статья 213.25 ФЗ-127 — это именно та норма, которая защищает базовые жизненные интересы должника и его семьи в ходе банкротной процедуры.
В этой статье разберём, что такое конкурсная масса и как она формируется, какое имущество закон запрещает в неё включать, как должнику добиться исключения имущества через суд и как складывается практика по спорным ситуациям — ювелирные украшения, второй смартфон, автомобиль инвалида.
- Конкурсная масса — всё имущество должника на дату введения процедуры плюс выявленное в ходе неё
- Из конкурсной массы по закону исключается единственное жильё, предметы обихода, одежда, продукты питания и ряд других категорий имущества
- Деньги в размере прожиточного минимума ежемесячно исключаются из конкурсной массы и выплачиваются должнику на проживание
- Исключение имущества происходит по ходатайству должника — суд не делает это автоматически, инициатива должна исходить от самого гражданина
- Прожиточный минимум может быть увеличен на иждивенцев: детей, нетрудоспособных родственников
- Суды неоднозначно решают вопрос об исключении ювелирных украшений, дорогостоящей техники и автомобилей — каждый случай оценивается индивидуально
Что такое конкурсная масса по ст. 213.25 ФЗ-127
Конкурсная масса — это совокупность имущества должника, за счёт которого погашаются требования кредиторов. Пункт 1 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет её следующим образом: всё имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретённое после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.
Принцип формирования конкурсной массы максимально широкий: в неё попадает всё имущество должника — движимое и недвижимое, наличные деньги и банковские вклады, доли в уставных капиталах, дебиторская задолженность, ценные бумаги, транспортные средства. Более того, финансовый управляющий вправе выявлять и включать в массу имущество, которое должник намеренно скрыл или переоформил на других лиц незадолго до банкротства — если такие сделки будут оспорены и признаны недействительными.
Конкурсная масса формируется и пополняется на протяжении всей процедуры реализации имущества. Финансовый управляющий проводит инвентаризацию, направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС, банки и другие органы, чтобы получить полную картину имущественного положения должника. По результатам реализации имущества вырученные средства направляются кредиторам в соответствии с очерёдностью, установленной законом.
Имущество, которое нельзя включить в конкурсную массу
Пункт 3 статьи 213.25 ФЗ-127 прямо отсылает к статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, которая устанавливает перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Это имущество не входит в конкурсную массу и не может быть реализовано в ходе банкротства.
Единственное жильё
Жилое помещение (или его часть), которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, совместно с ним проживающих, исключается из конкурсной массы. Это правило распространяется как на квартиры, так и на жилые дома и их части.
Ключевые условия для применения иммунитета единственного жилья:
- Жильё должно быть единственным — если у должника есть другое жилое помещение, иммунитет не применяется
- Жильё должно быть пригодным для проживания — аварийное или непригодное жильё не защищается
- Должник (и члены его семьи) должны фактически в нём проживать
Предметы обычного домашнего обихода и обстановки
Из конкурсной массы исключаются предметы домашнего обихода, необходимые для повседневного быта: мебель, кухонная утварь, постельное бельё, бытовая техника (холодильник, стиральная машина, плита). Важная оговорка: речь идёт о предметах, не относящихся к предметам роскоши. Дорогостоящая коллекционная мебель или антиквариат под это исключение не подпадают.
Одежда, обувь и индивидуальные вещи
Одежда, обувь и другие вещи индивидуального пользования не включаются в конкурсную массу. Исключение составляют предметы роскоши — дорогостоящие ювелирные украшения, изделия из натурального меха, предметы не первой необходимости значительной стоимости.
Продукты питания и деньги на питание
Продукты питания и деньги, необходимые для питания должника и находящихся на его иждивении лиц, не могут быть включены в конкурсную массу. На практике это реализуется через механизм ежемесячного исключения суммы в размере прожиточного минимума.
Топливо для отопления и приготовления пищи
Если должник проживает в доме без центрального отопления или газоснабжения, топливо (дрова, уголь, газ в баллонах), необходимое для отопления жилья и приготовления еды в течение отопительного сезона, также исключается из конкурсной массы.
Призы, государственные награды, почётные знаки
Государственные награды, почётные и памятные знаки, призы, которыми был награждён должник, не могут включаться в конкурсную массу. Их реализация законом прямо запрещена.
Имущество, необходимое для профессиональной деятельности
Предметы обычной домашней обстановки и инструменты, необходимые для профессиональных занятий должника, исключаются из конкурсной массы, если их стоимость не превышает 10 000 рублей. Это может быть рабочий инструмент мастера, ноутбук фрилансера, швейная машинка портного. Если же стоимость имущества, необходимого для профессии, превышает указанный порог, вопрос решается судом с учётом конкретных обстоятельств.
Имущество должника-инвалида
Транспортное средство и иное имущество, необходимое должнику-инвалиду в связи с его инвалидностью, также исключается из конкурсной массы. Это правило вызывает много споров на практике и подробно рассмотрено в разделе о судебной практике.
Таблица: входит в конкурсную массу или нет
| Имущество | Входит в конкурсную массу | Примечание |
|---|---|---|
| Единственная квартира (без ипотеки) | Нет | Иммунитет единственного жилья |
| Ипотечная квартира (единственное жильё) | Да | Ипотечный залог снимает иммунитет |
| Вторая квартира / дача / земельный участок | Да | Реализуется в пользу кредиторов |
| Автомобиль (обычный) | Да | Включается в массу и продаётся |
| Автомобиль должника-инвалида | Нет (как правило) | Исключается по ходатайству при наличии медицинских показаний |
| Обычная бытовая техника (холодильник, плита) | Нет | Предметы обихода первой необходимости |
| Дорогостоящий телевизор, игровая консоль | Да | Предметы роскоши, не первая необходимость |
| Одежда и обувь | Нет | Обычная одежда; шубы и ювелирные украшения — спорно |
| Ювелирные украшения | Да (как правило) | Предметы роскоши; суды включают в массу |
| Государственные награды и призы | Нет | Прямой запрет в законе |
| Деньги в размере прожиточного минимума | Нет | Ежемесячно исключаются из доходов |
| Инструменты профессии стоимостью до 10 000 руб. | Нет | Если необходимы для работы |
| Зарплата и пенсия (сверх прожиточного минимума) | Да | Поступают в конкурсную массу |
| Имущество несовершеннолетних детей должника | Нет | Не является собственностью должника |
Как суд исключает имущество: ходатайство должника и роль финансового управляющего
Ключевое правило, которое многие должники упускают из виду: суд не исключает имущество из конкурсной массы автоматически. Пункт 2 статьи 213.25 ФЗ-127 прямо предусматривает, что исключение имущества из конкурсной массы происходит по ходатайству гражданина-должника, которое рассматривается арбитражным судом.
Процедура исключения имущества
Порядок действий должника для исключения имущества из конкурсной массы выглядит следующим образом:
- Подача ходатайства в арбитражный суд. Ходатайство подаётся в тот же суд, который ведёт дело о банкротстве. Форма — письменная. Ходатайство должно содержать указание на конкретное имущество, основание для исключения (ссылку на норму закона), а также обоснование того, почему это имущество относится к категории защищённого.
- Приложение доказательств. К ходатайству прикладываются документы, подтверждающие право собственности на имущество, его характеристики, необходимость для должника. Например, для исключения автомобиля инвалида — справка об инвалидности и медицинские документы о необходимости транспортного средства.
- Рассмотрение судом. Суд рассматривает ходатайство в судебном заседании. Финансовый управляющий и кредиторы вправе представить возражения.
- Вынесение определения. По результатам рассмотрения суд выносит определение об исключении имущества из конкурсной массы (или об отказе в удовлетворении ходатайства). Определение может быть обжаловано в апелляционном порядке.
Роль финансового управляющего
Финансовый управляющий в вопросе исключения имущества из конкурсной массы занимает активную позицию. С одной стороны, он обязан соблюдать закон и не включать в массу имущество, которое не подлежит включению в силу прямого указания закона (например, единственное жильё без обременений). С другой стороны, управляющий представляет интересы всех кредиторов и вправе возражать против необоснованных ходатайств должника об исключении имущества.
На практике финансовый управляющий нередко сам инициирует включение в массу имущества, которое должник считал защищённым. В таких ситуациях должнику необходимо подать ходатайство об исключении этого имущества и отстаивать свою позицию в суде.
Прожиточный минимум и как его увеличить на иждивенцев
Один из наиболее практически важных аспектов статьи 213.25 ФЗ-127 — исключение из конкурсной массы денежных средств в размере прожиточного минимума. Это позволяет должнику сохранить необходимый минимум для жизни в период банкротной процедуры, которая может длиться от нескольких месяцев до года и более.
Размер прожиточного минимума
Прожиточный минимум устанавливается на федеральном уровне и по регионам. С 1 января 2026 года федеральный прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 17 733 рубля в месяц. Региональные показатели могут быть выше — в Москве, Санкт-Петербурге, регионах Крайнего Севера прожиточный минимум существенно превышает федеральный уровень.
При расчёте суммы, исключаемой из конкурсной массы, применяется прожиточный минимум того региона, где проживает должник. Если региональный прожиточный минимум выше федерального — применяется региональный.
Как увеличить сумму на иждивенцев
Базовый прожиточный минимум предусмотрен только для самого должника. Однако если на иждивении должника находятся иные лица — несовершеннолетние дети, нетрудоспособные супруг или родители — суд по ходатайству должника вправе увеличить сумму, ежемесячно исключаемую из конкурсной массы, на прожиточный минимум по каждому иждивенцу.
Для получения увеличенной суммы должник должен:
- Подать ходатайство об исключении из конкурсной массы денежных средств в повышенном размере
- Приложить документы, подтверждающие факт нахождения иждивенцев на содержании: свидетельства о рождении детей, документы об инвалидности, справки об отсутствии дохода у иждивенца
- Указать конкретный размер прожиточного минимума для иждивенца (трудоспособные, дети, пенсионеры — разные категории)
Суды в большинстве случаев удовлетворяют обоснованные ходатайства об увеличении суммы на иждивенцев. Однако финансовый управляющий может возражать, если усматривает злоупотребление правом — например, если иждивенец фактически самостоятельно зарабатывает, но формально не имеет официального дохода.
Судебная практика: что суды реально исключают, спорные ситуации
Правоприменительная практика по вопросам исключения имущества из конкурсной массы довольно обширна. Выделим наиболее показательные категории дел.
Ювелирные украшения
Ювелирные украшения — одна из наиболее спорных категорий. С одной стороны, украшения формально относятся к «вещам индивидуального пользования» и могут подпадать под исключение. С другой — суды последовательно признают дорогостоящие украшения предметами роскоши, которые подлежат включению в конкурсную массу.
Судебная практика показывает: украшения стоимостью свыше 20–30 тысяч рублей суды, как правило, включают в конкурсную массу. Недорогие украшения (обручальные кольца, серьги скромной стоимости) могут быть исключены по ходатайству должника. Ключевой критерий — рыночная стоимость и то, насколько они относятся к предметам роскоши в конкретных жизненных условиях.
Второй телефон и бытовая техника
Один смартфон или мобильный телефон суды, как правило, признают предметом обихода и не включают в конкурсную массу. Однако если у должника два телефона, планшет и ноутбук, управляющий вправе включить в массу «лишние» устройства. Суды при этом оценивают, насколько тот или иной гаджет необходим именно для профессиональной деятельности или повседневного быта.
Аналогичная логика применяется к бытовой технике: необходимый минимум (холодильник, стиральная машина, кухонная плита) исключается; второй телевизор, игровая приставка, дорогостоящий кофемашина — включаются.
Автомобиль должника-инвалида
Это один из наиболее сложных случаев. Статья 446 ГПК РФ прямо упоминает имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью. Однако суды требуют доказательств реальной необходимости автомобиля именно в связи с инвалидностью — медицинской документации, подтверждающей ограниченную подвижность, невозможность пользоваться общественным транспортом.
Ключевые критерии, которые суды учитывают при рассмотрении ходатайств должников-инвалидов об исключении автомобиля:
- Группа инвалидности и характер заболевания (подтверждают ли они реальную потребность в личном транспорте)
- Наличие медицинского заключения о невозможности пользоваться общественным транспортом
- Стоимость автомобиля (суды более охотно исключают недорогие автомобили; дорогостоящий автомобиль могут заменить на более скромный)
- Наличие у должника иных средств передвижения
Роскошное жильё и «замена» единственного жилья
Отдельного внимания заслуживает позиция Конституционного суда РФ (Постановление от 26.04.2021 № 15-П) и последующая практика Верховного суда: иммунитет единственного жилья не является абсолютным. Суд вправе отказать в применении иммунитета к явно роскошному жилью и предоставить должнику жильё, соответствующее разумным нормам, заменив дорогостоящую недвижимость на более скромную. Разница между стоимостью роскошного жилья и стоимостью предоставленного взамен поступает в конкурсную массу.
На практике механизм замены роскошного жилья применяется при совокупности нескольких условий. Во-первых, стоимость единственного жилья должна существенно превышать среднерыночную стоимость жилья, необходимого для проживания семьи должника в данном регионе. Во-вторых, площадь жилья значительно превышает социальную норму — как правило, более 18 квадратных метров на каждого проживающего. В-третьих, кредиторы или финансовый управляющий должны представить суду конкретное предложение о замещающем жилье: указать объект, его стоимость, площадь и местоположение, чтобы суд мог убедиться, что замена не ухудшит условия проживания должника и его семьи ниже разумного уровня.
Типичные ошибки должников при составлении ходатайства
Анализ судебной практики позволяет выделить наиболее распространённые ошибки, которые допускают должники при обращении в суд с ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы.
- Не подать ходатайство вовремя. Многие должники ошибочно полагают, что суд автоматически защитит их имущество. Это не так. Если должник не подал ходатайство — имущество будет включено в конкурсную массу и реализовано. Ходатайство следует подавать сразу после введения процедуры реализации имущества.
- Не приложить доказательства. Суд не будет верить должнику на слово. Каждое утверждение должно быть подкреплено документом: инвалидность — справкой МСЭ и медицинским заключением, необходимость ноутбука для работы — договорами с заказчиками, необходимость автомобиля для перевозки детей-инвалидов — документами на ребёнка.
- Неправильно указать основание для исключения. Ходатайство должно содержать конкретную ссылку на норму закона (ст. 446 ГПК РФ, п. 3 ст. 213.25 ФЗ-127) и пояснение того, под какую именно категорию исключений подпадает имущество.
- Пытаться исключить имущество, которое явно не защищено. Если должник заявляет ходатайство об исключении загородного дома как «единственного жилья», при этом имея городскую квартиру, или просит исключить дорогостоящий автомобиль без каких-либо медицинских оснований — такие ходатайства не только отклоняются, но и формируют у суда и кредиторов негативное впечатление о добросовестности должника.
- Забыть о прожиточном минимуме на иждивенцев. Должники нередко подают ходатайство только о выделении прожиточного минимума на себя, забывая о праве увеличить эту сумму за счёт иждивенцев. Суд не добавит сумму автоматически — только по ходатайству.
- Пропустить срок обжалования определения. Если суд отказал в исключении имущества, определение можно обжаловать в апелляционном порядке. Срок — 10 дней с момента вынесения. Пропуск срока приведёт к тому, что определение вступит в силу и имущество будет реализовано.
Часто задаваемые вопросы
Да. Иммунитет единственного жилья, предусмотренный статьёй 446 ГПК РФ и статьёй 213.25 ФЗ-127, не распространяется на жильё, обременённое ипотекой. Ипотечная квартира является предметом залога банка, который обладает приоритетным правом на получение средств от её реализации. Даже если ипотечное жильё — единственное, оно будет включено в конкурсную массу и реализовано. Вырученные средства направляются залоговому кредитору (банку). Если после расчётов с залоговым кредитором остаются деньги, часть из них поступает в общую конкурсную массу.
По общему правилу — нет. Автомобиль не входит в перечень имущества, защищённого от взыскания по статье 446 ГПК РФ, и подлежит включению в конкурсную массу. Исключения существуют для двух категорий: во-первых, для должников-инвалидов, которым автомобиль необходим в связи с состоянием здоровья (потребуются медицинские документы); во-вторых, для должников, которые используют автомобиль как инструмент для заработка (например, работают в такси) — в этом случае суд может исключить транспортное средство как «инструмент профессии», однако это скорее исключение из правила и требует убедительного обоснования.
Ежемесячно из конкурсной массы исключается сумма в размере прожиточного минимума для трудоспособного населения того региона, где проживает должник. С 2026 года федеральный прожиточный минимум для трудоспособных составляет 17 733 рубля; региональные показатели могут быть выше. Если на иждивении должника находятся дети или иные лица — по ходатайству суд вправе дополнительно исключить прожиточный минимум на каждого иждивенца. Таким образом, семья с двумя детьми может рассчитывать на ежемесячное исключение суммы порядка 50–60 тысяч рублей и более (в зависимости от региона). Важно подать соответствующее ходатайство — автоматически деньги не выделяются.
Имущество несовершеннолетних детей должника в конкурсную массу не включается и реализации не подлежит. Конкурсная масса формируется исключительно из имущества самого должника. Если вещь официально принадлежит ребёнку (например, подарена ему, унаследована или приобретена на средства материнского капитала), она является собственностью ребёнка, а не должника, и не может быть включена в конкурсную массу. Однако если финансовый управляющий докажет, что имущество было переоформлено на ребёнка в целях вывода активов накануне банкротства, такая сделка может быть оспорена и имущество возвращено в конкурсную массу.
После Постановления Конституционного суда РФ от 26.04.2021 № 15-П — да, при определённых условиях. КС РФ указал, что иммунитет единственного жилья не является абсолютным и не может служить инструментом злоупотребления: суд вправе отказать в применении иммунитета к явно роскошному жилью. Механизм следующий: суд реализует дорогостоящее жильё, а взамен предоставляет должнику жильё, соответствующее разумным нормам (не ниже социальной нормы площади в данном регионе). Разница в стоимости поступает в конкурсную массу. На практике этот механизм применяется нечасто и требует специального судебного акта с обоснованием признаков «роскошности» жилья.
Алименты относятся к текущим платежам и не включаются в реестр требований кредиторов. Они погашаются в приоритетном порядке — прежде, чем удовлетворяются требования кредиторов из реестра. Из доходов должника, включённых в конкурсную массу, финансовый управляющий сначала удерживает прожиточный минимум для самого должника и его иждивенцев, затем — текущие платежи (в том числе алименты), и только оставшиеся средства направляются кредиторам в порядке реестровой очерёдности. Таким образом, банкротство не освобождает от уплаты алиментов и не приостанавливает их взыскание.
Заключение
Статья 213.25 ФЗ-127 — ключевая норма, определяющая границы между тем, что кредиторы могут получить в ходе банкротства, и тем, что останется у должника. Знание своих прав и своевременная подача ходатайства об исключении имущества — это не просто формальность, а реальный инструмент защиты.
Главное, что должен помнить каждый гражданин, проходящий процедуру банкротства: суд не исключит имущество из конкурсной массы по собственной инициативе. Даже если имущество очевидно защищено законом — единственное жильё, предметы обихода, деньги на прожиточный минимум — должнику необходимо самостоятельно подать ходатайство и подкрепить его документами. Бездействие в этом вопросе приводит к тому, что финансовый управляющий включает в массу всё выявленное имущество, а должник упускает возможность отстоять свои права.
Если ваш доход позволяет содержать иждивенцев, не забывайте подать ходатайство об увеличении ежемесячно исключаемой суммы. Подготовьте полный пакет документов заранее, проконсультируйтесь с юристом по вопросам, вызывающим сомнения, и контролируйте действия финансового управляющего. Грамотная и своевременная защита своих интересов позволяет пройти процедуру банкротства, сохранив всё, что положено по закону.