Статья 213.28 ФЗ-127: освобождение от обязательств при банкротстве
Статья 213.28 закона о банкротстве — это финальный аккорд всей процедуры реализации имущества гражданина. Именно она определяет, будет ли должник освобождён от оставшихся долгов после того, как его имущество реализовано, а вырученные средства распределены между кредиторами. По своей юридической значимости для должника эта норма является одной из ключевых во всей главе X ФЗ-127: от её применения зависит, начнёт ли человек жизнь с чистого листа или будет продолжать нести бремя обязательств.
В этой статье подробно разберём содержание ст. 213.28 ФЗ-127: когда суд освобождает от долгов, в каких случаях откажет, какие обязательства не списываются ни при каких обстоятельствах, и как складывается судебная практика применения этой нормы.
- Статья 213.28 ФЗ-127 применяется по итогам процедуры реализации имущества гражданина
- Освобождение от долгов — общее правило; отказ в освобождении — исключение при доказанной недобросовестности
- Суд откажет в освобождении, если должник предоставлял ложные сведения или скрывал имущество
- Алименты, вред здоровью и ряд других долгов не списываются никогда — даже при добросовестном банкротстве
- Позиция Верховного суда: недобросовестность должника должна быть доказана, а не предполагаться
- Отказ в освобождении означает сохранение всех долгов — кредиторы вправе взыскивать их и после банкротства
Что такое ст. 213.28 ФЗ-127 и в чём её суть
Статья 213.28 «Завершение расчётов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств» расположена в главе X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она вступает в действие на заключительном этапе судебного банкротства физического лица — после того, как финансовый управляющий представил суду отчёт о результатах реализации имущества должника.
Смысл нормы состоит в следующем: после того, как всё имущество должника продано и вырученные деньги направлены кредиторам, оставшиеся непогашенными долги по общему правилу считаются погашенными. Гражданин освобождается от дальнейшего их исполнения. Это и есть та самая «чистая страница», ради которой большинство граждан инициируют процедуру банкротства.
Механизм работает следующим образом. По окончании процедуры реализации имущества арбитражный суд рассматривает отчёт финансового управляющего и выносит одно из двух определений:
- Определение о завершении реализации имущества с освобождением от обязательств — должник полностью освобождается от всех долгов, включённых в реестр требований кредиторов (за исключением прямо предусмотренных законом изъятий).
- Определение о завершении реализации имущества без освобождения от обязательств — долги сохраняются в полном объёме, и кредиторы вправе продолжать их взыскание.
Важно понимать, что освобождение от обязательств — это именно правило, а не исключение. Закон исходит из того, что добросовестный должник, честно прошедший через процедуру, должен получить возможность начать жизнь без долгового бремени. Исключения из этого правила исчерпывающе перечислены в частях 4 и 5 ст. 213.28 ФЗ-127 и расширительному толкованию не подлежат.
Когда суд освобождает гражданина от долгов
Суд освобождает гражданина от обязательств по итогам процедуры реализации имущества при одновременном соблюдении нескольких условий.
Основные условия освобождения
Первое условие — завершение процедуры реализации имущества. Финансовый управляющий должен представить суду итоговый отчёт, из которого следует, что все мероприятия выполнены: имущество выявлено, включено в конкурсную массу, реализовано (или признано отсутствующим), вырученные средства распределены между кредиторами в соответствии с реестром.
Второе условие — добросовестность должника. Это центральная категория всей ст. 213.28. Закон не даёт её чёткого определения, однако из совокупности норм и судебной практики следует, что добросовестный должник:
- Не скрывал и не уничтожал имущество накануне или в ходе банкротства
- Предоставлял финансовому управляющему и суду достоверные сведения о своём финансовом положении
- Не совершал умышленных действий, направленных на уклонение от погашения долгов
- Не вводил кредиторов в заблуждение при получении кредитов и займов
- Содействовал проведению процедуры банкротства
Как суд оценивает добросовестность
Суд оценивает поведение должника в совокупности — как до банкротства, так и в ходе процедуры. При этом ключевое значение имеет не формальное соответствие требованиям закона, а реальное поведение гражданина по отношению к кредиторам и к суду.
На практике суды учитывают:
- Причины возникновения долгов (жизненные обстоятельства, добросовестное принятие обязательств или заведомо безответственное поведение)
- Действия должника после возникновения финансовых трудностей (пытался ли погашать долги, уведомлял ли кредиторов)
- Поведение в ходе банкротной процедуры (предоставлял ли документы, выполнял ли требования управляющего)
- Наличие или отсутствие попыток вывести имущество из конкурсной массы
Когда суд ОТКАЖЕТ в освобождении от обязательств
Часть 4 ст. 213.28 ФЗ-127 содержит исчерпывающий перечень оснований, при наличии которых суд не вправе освободить гражданина от обязательств. Это закрытый список — суд не может расширять его по своему усмотрению.
Основание 1: вступивший в законную силу судебный акт о привлечении к ответственности за неправомерные действия при банкротстве
Если в ходе банкротства или до него должник был привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст. 196, 197 УК РФ, ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ), суд откажет в освобождении от обязательств. Это касается как фиктивного, так и преднамеренного банкротства, а также иных нарушений законодательства о банкротстве.
Основание 2: предоставление заведомо ложных сведений финансовому управляющему или суду
Если должник представил недостоверные сведения при подаче заявления о банкротстве или в ходе процедуры — например, скрыл часть имущества, занизил размер доходов, не указал сделки, совершённые в последние три года, — суд откажет в освобождении. Ключевое слово здесь «заведомо»: ложность должна быть осознанной, умышленной.
Основание 3: уклонение от погашения кредиторской задолженности
Суд откажет в освобождении, если установит, что должник умышленно уклонялся от погашения долгов, имея при этом реальную возможность их погасить. Речь идёт о ситуациях, когда должник имел имущество или доходы, но намеренно не направлял их на расчёты с кредиторами, выводил активы или иным способом избегал исполнения обязательств.
Основание 4: предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита или займа
Это, пожалуй, самое распространённое основание для отказа на практике. Если должник при получении кредита предоставил банку или иному кредитору заведомо недостоверную информацию — завысил доходы в справке, скрыл имеющиеся долги, подделал документы — суд откажет в освобождении по тем требованиям, которые возникли вследствие такого обмана.
Основание 5: злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, подтверждённое судебным актом
Если до или во время банкротства в отношении должника вынесен судебный акт, констатирующий злостное уклонение от уплаты долга (например, решение по делу о привлечении к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ), это является самостоятельным основанием для отказа в освобождении.
Важно подчеркнуть: бремя доказывания наличия оснований для отказа лежит на том, кто на эти основания ссылается. Как правило, это кредитор или финансовый управляющий. Суд не ищет поводы для отказа — он их рассматривает, если они заявлены и подтверждены доказательствами.
Долги, которые не списываются никогда
Часть 5 ст. 213.28 ФЗ-127 устанавливает особую категорию обязательств — те, которые сохраняются за должником вне зависимости от его добросовестности и вне зависимости от того, были ли они включены в реестр требований кредиторов. Эти долги не списываются даже при полностью успешном банкротстве.
Перечень «несписываемых» долгов по ч. 5 ст. 213.28 ФЗ-127
| Вид обязательства | Основание сохранения |
|---|---|
| Требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью | Личный характер обязательства, приоритет защиты жизни и здоровья |
| Требования о выплате алиментов | Личный характер обязательства, защита прав детей и иждивенцев |
| Требования о возмещении морального вреда | Связаны с личностью должника, не могут быть погашены через конкурсную массу |
| Требования о выплате заработной платы и выходных пособий (для ИП-работодателей) | Защита трудовых прав работников |
| Требования по субсидиарной ответственности | Ответственность за доведение юридического лица до банкротства |
| Требования о возмещении убытков, причинённых умышленно или по грубой неосторожности | Виновный характер причинения вреда |
| Требования о применении последствий недействительности сделок | Если недействительность установлена в рамках банкротного дела |
| Текущие платежи (возникшие после принятия заявления о банкротстве) | Не входят в конкурсную массу, погашаются вне реестра |
Особенности применения перечня
Требования из перечня ч. 5 ст. 213.28 сохраняются независимо от того, заявлялись ли они в ходе банкротства. Это означает, что даже если, например, получатель алиментов не участвовал в деле о банкротстве плательщика, его требование не прекратится. После завершения банкротства он вправе предъявить его в общем порядке.
Текущие платежи также не попадают в реестр кредиторов и не списываются. К ним относятся обязательства, возникшие после даты принятия заявления о банкротстве: коммунальные платежи, аренда, налоги за текущий период, расходы на процедуру банкротства. Все эти долги должник обязан погасить самостоятельно.
Пошаговый порядок получения освобождения от долгов
Освобождение от обязательств по ст. 213.28 ФЗ-127 не происходит автоматически. Должник проходит определённую последовательность этапов, каждый из которых влияет на итоговое решение суда. Ниже приведён порядок действий от начала процедуры до получения определения об освобождении.
- Подача заявления о банкротстве. Должник (или кредитор, или уполномоченный орган) подаёт в арбитражный суд заявление о признании гражданина несостоятельным. Уже на этом этапе важно указать полную и достоверную информацию обо всех долгах, имуществе, доходах и сделках за последние три года.
- Введение процедуры реализации имущества. Суд признаёт гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Назначается финансовый управляющий, который формирует конкурсную массу.
- Содействие финансовому управляющему. Должник обязан передать управляющему все банковские карты, сведения о счетах, документы на имущество, информацию о сделках. Уклонение от передачи документов — одна из частых причин отказа в освобождении.
- Формирование и реализация конкурсной массы. Управляющий выявляет имущество, оспаривает подозрительные сделки при необходимости, проводит торги. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
- Подготовка итогового отчёта. Финансовый управляющий составляет отчёт о результатах реализации и представляет его суду. В отчёте указывается, какие мероприятия проведены, какое имущество реализовано, какие суммы выплачены кредиторам.
- Рассмотрение вопроса об освобождении. Суд заслушивает мнения управляющего, кредиторов и должника. Если кредиторы заявляют о недобросовестности должника, они обязаны представить доказательства. Суд оценивает все обстоятельства и выносит определение.
Отдельно стоит обратить внимание на сроки каждого этапа. Процедура реализации имущества вводится на срок не более шести месяцев, однако суд вправе продлить его при наличии оснований — например, если не завершены торги или оспаривание сделок. В среднем весь путь от подачи заявления до вынесения определения об освобождении занимает от 8 до 12 месяцев. В это время вы обязаны соблюдать все ограничения, установленные законом: не распоряжаться имуществом без согласия управляющего, не выезжать за границу (если суд установил такой запрет) и ежемесячно отчитываться о поступлениях на счета.
Как суды применяют ст. 213.28 на практике
Практика применения ст. 213.28 ФЗ-127 формировалась постепенно с момента введения банкротства граждан в 2015 году. Ключевую роль в её выработке сыграл Верховный суд РФ.
Позиция Верховного суда РФ: Постановление Пленума № 45
Основополагающий документ для понимания ст. 213.28 — Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан». В пунктах 45-46 Пленум сформулировал принципиальные позиции:
- Освобождение от долгов — правило, а не исключение. По общему правилу добросовестный должник освобождается от обязательств. Суды не должны произвольно отказывать в освобождении, не установив конкретных нарушений.
- Недобросовестность должна быть доказана. Пленум подчёркивает: суд отказывает в освобождении от обязательств в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывает своё требование, гражданин действовал незаконно.
- Простое неисполнение обязательств не является основанием для отказа. Сам по себе факт неплатёжеспособности не свидетельствует о недобросовестности должника.
- Принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств. Пленум особо указывает на случаи, когда должник намеренно принимал на себя обязательства, которые не мог исполнить: это является основанием для отказа в освобождении.
Типичные основания для отказа в освобождении (по данным судебной практики)
Анализ судебной практики арбитражных судов за 2022-2025 годы позволяет выделить наиболее частые основания для отказа в освобождении от обязательств:
- Представление недостоверных сведений о доходах при оформлении кредита — наиболее распространённое основание. Суды тщательно проверяют соответствие задекларированных доходов реальным.
- Сокрытие имущества или сделок. Непредставление сведений о транспортных средствах, объектах недвижимости, долях в ООО, сделках по отчуждению имущества за последние 3 года.
- Одновременное получение нескольких кредитов. Если должник в течение короткого времени оформил множество займов у разных кредиторов, суды могут расценить это как недобросовестное наращивание долгов.
- Непредставление документов финансовому управляющему. Если должник систематически уклонялся от взаимодействия с управляющим и не передавал необходимые документы.
- Уголовная или административная ответственность. Привлечение к ответственности по статьям о фиктивном или преднамеренном банкротстве.
Типичные ситуации, когда суды освобождают от долгов
Суды, как правило, освобождают от обязательств в следующих ситуациях:
- Долги возникли вследствие потери работы или тяжёлой болезни
- Должник добросовестно предоставил все документы и сведения
- Должник не совершал подозрительных сделок по выводу имущества
- Кредиты оформлялись при наличии реального дохода, а потом доход был утрачен по независящим от должника причинам
- Должник содействовал финансовому управляющему в выявлении и реализации имущества
Сравнение: освобождение от долгов vs отказ в освобождении
| Критерий | Освобождение от обязательств | Отказ в освобождении |
|---|---|---|
| Последствия для должника | Все реестровые долги считаются погашенными (кроме ч. 5 ст. 213.28) | Долги сохраняются, кредиторы вправе продолжать взыскание |
| Исполнительные производства | Прекращаются по списанным долгам | Возобновляются или инициируются заново |
| Повторное банкротство | Возможно не ранее чем через 5 лет | Повторное банкротство по тем же долгам не поможет — освобождение не будет применено |
| Кредитная история | Отметка о банкротстве сохраняется в течение 5 лет | Отметка о банкротстве + непогашенные долги |
Часто задаваемые вопросы
Определение об освобождении от обязательств (или об отказе в освобождении) суд выносит одновременно с определением о завершении процедуры реализации имущества гражданина. Это происходит после того, как финансовый управляющий представит суду итоговый отчёт о результатах реализации. Как правило, от введения процедуры реализации до её завершения проходит 6–8 месяцев, хотя сроки могут варьироваться. Определение вступает в законную силу по истечении срока на обжалование (10 дней), если оно не обжаловано, или после рассмотрения апелляционной жалобы.
Само по себе наличие судимости за экономические преступления не является безусловным основанием для отказа в освобождении от обязательств по ст. 213.28 ФЗ-127. Закон требует, чтобы привлечение к уголовной ответственности было связано именно с неправомерными действиями при данном конкретном банкротстве. Однако судимость за мошенничество (ст. 159 УК РФ) при получении кредита может быть расценена судом как доказательство умысла на уклонение от уплаты долга, что является основанием для отказа в освобождении по соответствующему требованию.
Нет. Предоставление заведомо ложных сведений кредитору при получении кредита или займа является прямым основанием для отказа в освобождении от обязательств, предусмотренным ч. 4 ст. 213.28 ФЗ-127. Если банк докажет, что вы умышленно занижали доходы (или, напротив, завышали их), суд откажет в освобождении по требованиям этого банка. При этом важно, что отказ будет касаться именно того кредитора, которому предоставлялись недостоверные сведения. Долги перед другими кредиторами могут быть списаны, если в их отношении нарушений не установлено. Исключение — если суд применит отказ в освобождении в целом ко всем долгам, что также возможно при системном недобросовестном поведении.
Закон не содержит исчерпывающего определения недобросовестности, однако Верховный суд в Постановлении Пленума № 45 и в многочисленных определениях сформировал следующие критерии: умышленные действия, направленные против интересов кредиторов (сокрытие имущества, ложные сведения, вывод активов); принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств с целью уклонения от их погашения; уклонение от взаимодействия с финансовым управляющим и судом. При этом ВС РФ неоднократно указывал, что простая неосторожность или финансовая безграмотность не являются недобросовестностью. Недобросовестность — это именно умышленное, осознанное нарушение прав кредиторов.
Да, по общему правилу — спишется. Часть 3 ст. 213.28 ФЗ-127 прямо указывает, что гражданин освобождается от обязательств, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедур банкротства. Если кредитор по собственному выбору или по незнанию не включился в реестр требований кредиторов, его долг всё равно прекращается вместе с завершением банкротства. Исключение составляют требования из перечня ч. 5 ст. 213.28 (алименты, вред здоровью и т.д.) — они сохраняются независимо от того, были ли заявлены в деле.
Определение суда об отказе в освобождении от обязательств может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 10 дней с момента вынесения. Если апелляция не помогла — в кассационном порядке. На практике суды апелляционной и кассационной инстанций нередко отменяют необоснованные отказы нижестоящих судов, особенно если те не установили умысла должника, а основывались лишь на формальных нарушениях. Если все судебные инстанции подтвердили отказ, долги сохраняются, и кредиторы вправе взыскивать их в общем порядке через исполнительное производство. Повторное банкротство в отношении тех же долгов невозможно.
Заключение
Статья 213.28 ФЗ-127 — это правовой механизм, реализующий главную цель банкротства физических лиц: предоставить добросовестному, но оказавшемуся в трудной финансовой ситуации гражданину возможность начать жизнь без долгового бремени. Освобождение от обязательств — это общее правило, а не награда за особые заслуги. Закон исходит из того, что человек, честно прошедший через процедуру, заслуживает второго шанса.
Вместе с тем норма содержит важные ограничения. Недобросовестное поведение — предоставление ложных сведений, сокрытие имущества, умышленное уклонение от расчётов с кредиторами — лишает должника права на освобождение. Закон последовательно проводит принцип: банкротство защищает тех, кто попал в беду, а не тех, кто намеренно использует его как инструмент обмана кредиторов.
Отдельную категорию составляют долги, которые не списываются ни при каких обстоятельствах: алименты, вред здоровью, субсидиарная ответственность и ряд других. Эти обязательства носят личный характер и связаны с защитой прав третьих лиц, что делает невозможным их списание через банкротную процедуру.
Для того чтобы максимально снизить риск отказа в освобождении от обязательств, необходимо заблаговременно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на банкротных делах, тщательно подготовить документы и быть абсолютно честным с финансовым управляющим и судом на протяжении всей процедуры.