Условия внесудебного банкротства: кто может подать заявление

Что такое внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это упрощённая процедура списания долгов физических лиц, которая проводится без участия арбитражного суда и арбитражного управляющего. Заявление подаётся непосредственно в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ), а сама процедура занимает шесть месяцев.

Институт внесудебного банкротства был введён в российское законодательство в сентябре 2020 года Федеральным законом № 289-ФЗ и закреплён в параграфе 5 главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2023 году законодатель существенно расширил доступ к процедуре: нижняя граница суммы долга была снижена с 50 000 до 25 000 рублей, а верхняя поднята с 500 000 до 1 000 000 рублей.

Главное преимущество внесудебного банкротства по сравнению с судебным — полная бесплатность для должника. При судебном банкротстве необходимо оплачивать государственную пошлину, депозит на вознаграждение арбитражного управляющего (от 25 000 рублей) и ряд других расходов, которые в совокупности могут составить 100 000 рублей и более. Внесудебная процедура не стоит должнику ничего.

Однако именно из-за своей доступности и простоты процедура обставлена рядом жёстких условий, соблюдение которых обязательно. Рассмотрим каждое из них подробно.

Основные условия для подачи заявления

Статья 223.2 Закона о банкротстве устанавливает исчерпывающий перечень требований, при одновременном соблюдении которых гражданин вправе обратиться в МФЦ с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке. Нарушение хотя бы одного из них влечёт возврат заявления или прекращение уже начатой процедуры.

Перечень обязательных условий для подачи заявления на внесудебное банкротство:

• Наличие хотя бы одного завершённого исполнительного производства, оконченного судебным приставом в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»)
• Общая сумма задолженности в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей
• Отсутствие в отношении должника действующих (возбуждённых) исполнительных производств на дату подачи заявления
• Отсутствие дел о банкротстве, прекращённых по основаниям Закона о банкротстве, в течение последних 5 лет
• Отсутствие статуса индивидуального предпринимателя с долгами, возникшими из предпринимательской деятельности

Кроме того, с 2023 года введены дополнительные основания для подачи заявления без требования закрытого исполнительного производства. Так, должники, которым назначена пенсия (в том числе страховая пенсия по старости, страховая пенсия по инвалидности, социальная пенсия) или ежемесячные денежные выплаты, могут подать заявление, если исполнительный документ не исполнялся или исполнялся частично в течение одного года и более, а имущества должника недостаточно для погашения долга.

Аналогичное право предоставлено получателям ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, если производство длится год и более без полного исполнения.

Требования к сумме долга

Ограничение по сумме задолженности — одно из ключевых условий внесудебного банкротства. Согласно пункту 1 статьи 223.2 Закона о банкротстве, общая сумма долгов гражданина должна составлять не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей.

При расчёте общей суммы долга учитывается задолженность по всем имеющимся обязательствам одновременно. Это означает, что если у вас есть несколько кредитов, микрозаймов, задолженностей по ЖКХ, налоговым платежам или другим обязательствам, их суммируют.

Если суммарный долг меньше 25 000 рублей, внесудебное банкротство недоступно. В этом случае стоит рассмотреть другие варианты урегулирования задолженности: переговоры с кредитором о реструктуризации, рефинансирование, добровольное погашение с рассрочкой.

Если же общая сумма долга превышает 1 000 000 рублей, единственным законным инструментом списания является судебное банкротство. Оно требует обращения в арбитражный суд и связано со значительными финансовыми и временными затратами, однако позволяет списать долги любого размера.

Что входит в расчёт суммы долга

Закрытое исполнительное производство

Наличие хотя бы одного оконченного исполнительного производства — самое важное и обязательное условие для внесудебного банкротства в общем случае. Производство должно быть завершено судебным приставом-исполнителем на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — то есть в связи с тем, что у должника не было обнаружено имущества, на которое можно обратить взыскание, и все принятые приставом меры по розыску такого имущества оказались безрезультатными.

Такое исполнительное производство оканчивается составлением акта о невозможности взыскания и возвращением исполнительного документа взыскателю. Именно этот факт является доказательством того, что должник действительно находится в сложной финансовой ситуации и объективно не в состоянии исполнить свои обязательства.

Почему это условие обязательно

Законодатель установил данное требование по нескольким причинам:

Во-первых, это своеобразный фильтр, который исключает из процедуры граждан, имеющих имущество для погашения долгов. Если пристав в ходе исполнительных действий обнаружил ликвидное имущество, взыскание продолжается и основания для внесудебного банкротства не возникают.

Во-вторых, наличие закрытого производства подтверждает, что должник уже прошёл через принудительное взыскание и государственный механизм не смог добиться исполнения обязательств. Это означает, что требование кредиторов о погашении долга фактически исчерпано в рамках исполнительного производства.

В-третьих, данное условие защищает кредиторов от злоупотреблений: нельзя просто «уйти» от долгов через МФЦ, не пройдя проверку приставами.

Как появляется закрытое производство

Исполнительное производство возбуждается на основании исполнительного документа (судебного приказа, исполнительного листа, решения суда). Пристав-исполнитель в ходе производства обязан:

• Направить запросы в банки для выявления счетов и средств на них
• Направить запросы в Росреестр для проверки наличия недвижимого имущества
• Направить запросы в ГИБДД для проверки транспортных средств
• Проверить сведения о доходах должника через ФНС и ПФР
• Проверить иные сведения об имущественном положении должника

Если в результате всех этих мер имущество не обнаружено, либо обнаруженного имущества недостаточно для погашения долга, пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный документ взыскателю. После этого должник вправе инициировать внесудебное банкротство.

Как проверить статус исполнительных производств

Информацию о своих исполнительных производствах можно получить несколькими способами:

• На официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (fssp.gov.ru) — раздел «Банк данных исполнительных производств». Поиск осуществляется по ФИО, дате рождения и региону проживания.
• Через портал государственных услуг (gosuslugi.ru) — в личном кабинете отображается информация о задолженностях перед государством и исполнительных производствах.
• Лично в территориальном отделении ФССП — сотрудники обязаны предоставить информацию по запросу должника.

При проверке обратите внимание на статус производства. Нужное вам основание для закрытия будет сформулировано примерно так: «Окончено. Возвращение исполнительного документа взыскателю (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229)».

Кто может подать заявление

Подать заявление на внесудебное банкротство может любой гражданин Российской Федерации, соответствующий установленным условиям, вне зависимости от его социального статуса, уровня дохода и рода занятий. Вот наиболее распространённые категории заявителей:

Работающие граждане

Наличие официального трудоустройства не является препятствием для процедуры. Даже если должник получает зарплату, но она невелика и исполнительное производство было закрыто в связи с недостаточностью имущества, он вправе инициировать внесудебное банкротство. При этом важно понимать: зарплата в размере прожиточного минимума защищена от взысканий, и если весь доход должника укладывается в этот порог, фактического погашения долга не происходит.

Пенсионеры

Граждане, получающие страховую пенсию по старости или инвалидности, а также социальную пенсию, имеют дополнительный упрощённый доступ к процедуре: при наличии исполнительного документа, который не исполнялся или исполнялся частично год и более, они могут подать заявление даже без формального закрытия исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Безработные граждане

Отсутствие работы — одна из самых частых причин накопления долгов. Безработный гражданин, у которого нет ни дохода, ни имущества для погашения задолженности, является типичным кандидатом на внесудебное банкротство.

Получатели социальных пособий

Граждане, живущие на социальные выплаты (пособия по безработице, выплаты по инвалидности, ежемесячные выплаты на детей и т. д.), также вправе воспользоваться процедурой. При этом такие выплаты защищены от взысканий, что объясняет, почему у таких должников нередко присутствуют закрытые исполнительные производства.

Граждане с единственным жильём в ипотеке

Ситуация неоднозначная. Если единственное жильё находится в залоге у банка по ипотечному договору, то залоговый кредитор (банк) вправе заявить о своих требованиях в процедуре банкротства. При этом ипотечное жильё не защищено исполнительским иммунитетом и может быть реализовано. Следует учитывать, что наличие ипотечного жилья фактически означает наличие имущества, поэтому исполнительное производство вряд ли будет закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229. Такие граждане, как правило, направляются в судебное банкротство.

Кто не может воспользоваться процедурой

Несмотря на то что внесудебное банкротство позиционируется как доступная процедура для широкого круга граждан, существуют категории должников, которые не могут ею воспользоваться.

Граждане с действующими исполнительными производствами

Если на момент подачи заявления в отношении должника возбуждены исполнительные производства (то есть они находятся в статусе «возбуждено» или «в исполнении»), МФЦ вернёт заявление без рассмотрения. Необходимо дождаться окончания всех производств — по любому основанию, не только по п. 4 ч. 1 ст. 46.

Исключение составляют случаи, когда производство возбуждено по требованиям, которые не подлежат списанию в рамках банкротства (например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью). В таких ситуациях рекомендуется консультация юриста.

Граждане, прошедшие банкротство менее 5 лет назад

Если в течение пяти лет, предшествующих дате подачи заявления, дело о банкротстве гражданина было завершено (или прекращено по основаниям Закона о банкротстве), повторная подача невозможна. Этот запрет распространяется как на судебное, так и на внесудебное банкротство, проведённое ранее.

Действующие индивидуальные предприниматели с бизнес-долгами

Внесудебное банкротство не распространяется на задолженность, возникшую в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. Для ИП, имеющих бизнес-долги, доступна только судебная процедура банкротства. Однако если ИП имеет исключительно потребительские долги (кредиты как физическое лицо, долги по ЖКХ и т. п.) и при этом у него нет задолженности перед бюджетом и контрагентами по предпринимательской деятельности, вопрос о доступе к внесудебной процедуре решается индивидуально.

Граждане с имуществом, превышающим прожиточный минимум

Если у должника есть ликвидное имущество (автомобиль не как единственный инструмент труда, дача, земельный участок, ценные бумаги, вклады в банках), которое может быть реализовано для погашения задолженности, пристав не закроет производство по п. 4 ч. 1 ст. 46, и условие для внесудебного банкротства не возникнет. Такие граждане вынуждены либо реализовывать имущество самостоятельно, либо прибегать к судебному банкротству с реализацией имущества под контролем управляющего.

Граждане с долгами свыше 1 000 000 рублей

Превышение верхней планки суммы долга автоматически исключает возможность внесудебного банкротства. Арбитражный суд — единственный путь для таких должников.

Долги, которые не списываются при внесудебном банкротстве

Важно понимать, что даже при успешном завершении процедуры внесудебного банкротства существуют категории долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. Эти требования сохраняются и после признания гражданина банкротом.

Отдельно стоит отметить: в заявление на внесудебное банкротство включаются только те кредиторы и суммы долгов, которые должник сам указал. Если кредитор не был включён в список, его требования не списываются. Это один из ключевых рисков процедуры — случайное или намеренное «забывание» кредитора.

Последствия внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство влечёт как немедленные последствия (в период процедуры), так и долгосрочные (после её завершения). Важно знать о них заранее, чтобы принять взвешенное решение.

Последствия в период процедуры (6 месяцев)

• Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по долгам, включённым в заявление
• Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, включённых в список
• Должник не вправе брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства, совершать иные обеспечительные сделки
• Кредиторы, не включённые в список, сохраняют право взыскания в обычном порядке
• Кредиторы вправе проверить имущественное положение должника и при необходимости инициировать перевод дела в арбитражный суд

Последствия после завершения процедуры

• Все указанные в заявлении долги считаются погашенными — требования по ним не могут быть предъявлены
• В течение 5 лет при обращении за кредитом необходимо сообщать о факте банкротства
• В течение 5 лет нельзя повторно инициировать внесудебное банкротство
• В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций
• В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховых организаций, НПФ и других финансовых структур
• В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях

Как проверить, подходите ли вы: пошаговая инструкция

Перед подачей заявления рекомендуется самостоятельно проверить соответствие всем условиям. Это поможет избежать отказа МФЦ и потери времени. Действуйте последовательно:

1. Шаг 1. Рассчитайте общую сумму долгов.

   Составьте полный список всех своих обязательств: кредиты, займы, задолженности по ЖКХ, налогам, штрафам и другим платежам. Сложите все суммы вместе с начисленными процентами и пенями. Убедитесь, что итоговая сумма находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.

2. Шаг 2. Проверьте наличие закрытых исполнительных производств.

   Зайдите на сайт fssp.gov.ru, выберите раздел «Банк данных исполнительных производств», введите ФИО, дату рождения и регион. Найдите производства со статусом «Окончено» и убедитесь, что основание для окончания — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 (отсутствие имущества).

3. Шаг 3. Убедитесь в отсутствии активных производств.

   На том же сайте ФССП проверьте, нет ли производств со статусом «Возбуждено» или «В исполнении». Если такие есть — дождитесь их окончания.

4. Шаг 4. Проверьте историю банкротства.

   Зайдите на сайт ЕФРСБ (bankrot.fedresurs.ru) и проверьте, нет ли сведений о вашем банкротстве за последние 5 лет. Если процедура завершалась в этот период, повторная подача пока невозможна.

5. Шаг 5. Проверьте отсутствие предпринимательских долгов.

   Если вы являетесь или являлись ИП, убедитесь, что в вашем списке долгов нет задолженностей, возникших из предпринимательской деятельности. При наличии таких долгов обратитесь за консультацией к юристу.

6. Шаг 6. Составьте список кредиторов.

   Внесудебное банкротство распространяется только на кредиторов, включённых в заявление. Составьте полный и точный список всех кредиторов с указанием сумм задолженности, наименования организации (или ФИО физического лица) и адреса. Не забытый кредитор — это сохранённый долг.

Внесудебное и судебное банкротство: сравнение

Чтобы принять правильное решение о выборе процедуры, важно понимать ключевые различия между двумя формами банкротства.

Как видно из таблицы, внесудебное банкротство значительно проще и дешевле, но подходит только при соблюдении строгих условий. Судебное банкротство универсально, но требует значительных затрат времени и денег.

Типичные ошибки при подаче заявления

Практика применения внесудебного банкротства показывает, что большинство отказов МФЦ связано с несколькими типичными ошибками заявителей. Их важно знать заранее, чтобы не допустить при подаче.

Ошибка 1. Неверная проверка оснований закрытия производства

Многие заявители путают основания для закрытия исполнительного производства. Для внесудебного банкротства подходит только п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 — «невозможность взыскания в связи с отсутствием имущества». Если производство закрыто по другим основаниям (например, в связи с истечением срока давности, исполнением требований или по заявлению взыскателя), оно не даёт права на внесудебное банкротство.

Ошибка 2. Наличие забытых исполнительных производств

Должник может не знать обо всех своих производствах. Нередко кредиторы получают судебные приказы и направляют их приставам без уведомления должника. Перед подачей заявления обязательно проверьте полный список производств на сайте ФССП по всем регионам — иногда производства возбуждаются в регионе, где должник не проживает.

Ошибка 3. Неполный список кредиторов

Пропуск хотя бы одного кредитора в заявлении означает, что его долг не будет списан. Кроме того, такой кредитор сохранит право на взыскание даже после завершения банкротства. Проверьте кредитную историю через бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что все долги учтены.

Ошибка 4. Неверный расчёт суммы долга

Расчёт суммы долга должен учитывать не только основной долг, но и все начисленные проценты, пени и штрафы. Занижение суммы (например, учёт только тела долга без процентов) может привести к ситуации, когда реальный долг окажется меньше 25 000 рублей или, наоборот, больше 1 000 000 рублей.

Ошибка 5. Подача заявления при наличии активных производств

Иногда должник не знает, что в отношении него было возбуждено новое исполнительное производство (например, по налоговой задолженности или коммунальному долгу). МФЦ проверяет базу ФССП и при наличии активных производств отказывает в приёме заявления. Перед подачей убедитесь, что все производства закрыты.