Внесудебное банкротство через МФЦ: полное руководство на 2026 год
Главное — коротко
- Внесудебное банкротство через МФЦ — полностью бесплатно: ни госпошлины, ни депозита, ни управляющего.
- Долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 рублей (ст. 223.2 ФЗ-127).
- Обязательное условие: исполнительное производство закрыто приставом из-за отсутствия имущества — либо должник является пенсионером или получателем пособий на детей без имущества.
- Процедура длится 6 месяцев; в этот период действует мораторий на требования кредиторов.
- Нужно самостоятельно перечислить всех кредиторов в заявлении — пропущенный кредитор долг не спишет.
- МФЦ вправе вернуть заявление: в этом случае есть конкретный алгоритм действий.
Что такое внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство — упрощённая процедура списания долгов гражданина, которая проводится без участия арбитражного суда и финансового управляющего. Она введена параграфом 5 главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (статьи 223.2–223.6) и с сентября 2020 года действует на всей территории России.
Заявление подаётся в любой МФЦ («Мои документы») по месту жительства или месту пребывания должника. Государство берёт на себя все расходы по публикации сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), поэтому для гражданина процедура абсолютно бесплатна.
Закон: Основание — параграф 5 главы X ФЗ-127 (ст. 223.2–223.6). С 3 ноября 2023 года в силу вступили поправки, расширившие круг лиц, которые могут воспользоваться процедурой: теперь к ней допускаются пенсионеры и получатели пособий на детей даже без оконченного исполнительного производства.
Главное отличие от судебного банкротства — отсутствие арбитражного управляющего. Должник сам формирует список кредиторов, МФЦ публикует информацию в ЕФРСБ, и через 6 месяцев — при отсутствии возражений — долги списываются автоматически.
Условия для внесудебного банкротства
Согласно ст. 223.2 ФЗ-127, гражданин вправе подать заявление о внесудебном банкротстве при одновременном соблюдении следующих условий.
1. Размер долга: от 25 000 до 1 000 000 рублей
Общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должен составлять не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей. В расчёт включаются основной долг, проценты, штрафы и пени на дату подачи заявления. Долги по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью в этот лимит не входят — они не списываются ни при каком виде банкротства.
2. Основание для подачи (одно из трёх)
Начиная с ноября 2023 года установлены три самостоятельных основания:
- Окончено исполнительное производство по ст. 46 ч. 1 п. 4 Федерального закона «Об исполнительном производстве» — то есть пристав закрыл дело из-за отсутствия у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. После этого новое производство по тому же долгу не возбуждалось.
- Пенсионеры — лица, получающие страховую, накопительную пенсию или пенсию по государственному обеспечению, при условии, что за последние 12 месяцев в отношении них не возбуждалось исполнительное производство либо все производства окончены без исполнения.
- Получатели социальных пособий на детей — граждане, получающие ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка или единое пособие на детей, при тех же условиях по исполнительным производствам.
Важно: Если исполнительное производство закрыто, но после этого пристав возбудил новое (например, кредитор повторно предъявил лист), подать на внесудебное банкротство нельзя — нужно дождаться повторного закрытия. Проверить статус производств можно на сайте ФССП (fssp.gov.ru).
Пошаговая инструкция: как подать через МФЦ
Шаг 1. Проверьте соответствие условиям
До визита в МФЦ убедитесь, что:
- Сумма всех долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Исполнительное производство закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», или вы пенсионер, или получаете пособие на ребёнка.
- С момента предыдущего внесудебного банкротства прошло не менее 5 лет, а с судебного — не менее 10 лет.
Шаг 2. Составьте список кредиторов
Это самый ответственный шаг. К заявлению нужно приложить список всех кредиторов по форме, утверждённой Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497. Список заполняется на каждого кредитора отдельно и должен содержать:
- Наименование (ФИО) кредитора.
- Адрес кредитора.
- ИНН кредитора (для организаций).
- Сумму требований с разбивкой: основной долг, проценты, неустойка, иные платежи.
- Основание возникновения долга (договор займа, кредитный договор и т. д.) с реквизитами документа.
Критически важно: Долги перед кредиторами, которые не указаны в списке, по итогам внесудебного банкротства не списываются (п. 1 ст. 223.6 ФЗ-127). Укажите всех — банки, МФО, коммунальные службы, физических лиц, налоговую.
Шаг 3. Соберите документы
Перечень документов для подачи в МФЦ:
- Паспорт гражданина РФ (оригинал + копия).
- СНИЛС.
- Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (бланк выдаётся в МФЦ или скачивается с сайта МФЦ / Минэкономразвития).
- Список кредиторов и должников (приложение к заявлению).
- Для пенсионеров — пенсионное удостоверение или справка из СФР о назначении пенсии.
- Для получателей пособий на детей — справка о назначении пособия или выписка из СФР.
Справки об исполнительных производствах брать не нужно — МФЦ самостоятельно делает межведомственный запрос в ФССП. Однако рекомендуется заранее самостоятельно проверить статус производств на сайте fssp.gov.ru, чтобы не получить отказ.
Шаг 4. Подайте заявление в МФЦ
Обратитесь в любой МФЦ («Мои документы») по месту жительства или фактического пребывания. Запись необязательна — можно прийти в порядке живой очереди. Специалист МФЦ примет документы, проверит комплектность и выдаст расписку.
С 2024 года подать заявление можно также через портал Госуслуги (gosuslugi.ru) в электронном виде с подписанием усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).
Шаг 5. Дождитесь включения в ЕФРСБ
МФЦ обязан в течение 3 рабочих дней проверить соответствие заявителя условиям и либо включить сведения в ЕФРСБ, либо вернуть заявление. Дата публикации в ЕФРСБ — это официальный старт процедуры.
Что происходит после подачи заявления
С даты публикации сведений в ЕФРСБ начинается шестимесячный срок внесудебного банкротства. В этот период:
- Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в списке (ст. 223.4 ФЗ-127). Кредиторы не вправе взыскивать долги, начислять проценты и неустойки (за исключением текущих платежей по алиментам и возмещению вреда).
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям. Приставы не вправе обращать взыскание на доходы и имущество должника.
- Запрещается принимать на себя новые долговые обязательства свыше 50 000 рублей без уведомления кредиторов о процедуре банкротства (ст. 223.4 ФЗ-127).
- Кредиторы проверяют должника: они вправе запрашивать сведения в Росреестре, ГИБДД, ФНС и иных реестрах об имуществе должника. Если кредитор обнаружит скрытое имущество или иное несоответствие, он вправе обратиться в суд с заявлением о переходе к судебному банкротству.
Пример: Иванова И.И. имеет долг 320 000 рублей перед тремя банками. В январе 2026 года пристав закрыл все производства по п. 4 ч. 1 ст. 46. В феврале она подала заявление в МФЦ, 5 февраля оно опубликовано в ЕФРСБ. С этого дня банки не могут звонить приставам и требовать оплату. Через 6 месяцев — 5 августа 2026 года — долги будут списаны, если кредиторы не выявят имущество.
Что можно делать должнику в период процедуры
В ходе внесудебного банкротства гражданин вправе работать, получать зарплату и пенсию, совершать сделки. Ограничений на трудоустройство и выезд за рубеж в период процедуры нет — они могут наступить только после завершения.
Читайте также: Что запрещено делать при банкротстве физического лица
Чем отличается от судебного банкротства
Внесудебное и судебное банкротство — два принципиально разных пути, каждый из которых подходит для определённой ситуации. Основные различия:
| Параметр | Внесудебное (МФЦ) | Судебное (арбитражный суд) |
|---|---|---|
| Стоимость | Бесплатно | От 45 000–80 000 руб. (депозит + пошлина + публикации) |
| Сумма долга | 25 000 — 1 000 000 руб. | От 500 000 руб. (обязательно) или при любой сумме при неплатёжеспособности |
| Финансовый управляющий | Не назначается | Обязателен (25 000 руб./процедура) |
| Срок процедуры | 6 месяцев | От 8–12 месяцев до нескольких лет |
| Имущество | Не реализуется (нет управляющего) | Реализуется в рамках конкурсного производства |
| Роль кредиторов | Вправе инициировать переход в суд | Участвуют в заседаниях, голосуют на собраниях |
| Условие для начала | Закрытое ИП / пенсионер / получатель пособий | Неплатёжеспособность и/или долг от 500 000 руб. |
| Повторное банкротство | Через 5 лет (внесудебное) | Через 5 лет (судебное) |
Последствия внесудебного банкротства
По истечении шести месяцев МФЦ вносит в ЕФРСБ сведения о завершении процедуры. Долги, включённые в список кредиторов, списываются. Одновременно наступают правовые последствия, предусмотренные ст. 213.30 ФЗ-127.
В течение 5 лет после завершения процедуры
- При обращении за кредитом или займом гражданин обязан сообщать кредитору о факте банкротства.
- Нельзя повторно подать на внесудебное банкротство.
- Нельзя занимать должности руководителя в страховых организациях, НПФ, МФО и управляющих компаниях ПИФ.
В течение 3 лет после завершения процедуры
- Нельзя участвовать в управлении юридическим лицом — занимать должности руководителя, входить в состав совета директоров.
Кредитная история: Запись о банкротстве останется в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 7 лет с момента завершения процедуры. Получить кредит после банкротства сложнее, но возможно — особенно через 2–3 года при формировании новой кредитной истории.
Какие долги НЕ списываются
Независимо от вида банкротства, не подлежат списанию (ст. 213.28 ФЗ-127):
- Алименты и долги по содержанию детей.
- Возмещение вреда, причинённого жизни и здоровью.
- Долги по субсидиарной ответственности.
- Долги, возникшие вследствие преступления (мошенничество, растрата и т. д.).
- Долги перед кредиторами, не включёнными в список при внесудебном банкротстве.
Читайте также: Последствия банкротства физического лица: что нужно знать
Когда МФЦ откажет и что делать
МФЦ возвращает заявление (это не отказ, а возврат — повторная подача возможна сразу) в следующих случаях:
- Сумма долга менее 25 000 или более 1 000 000 рублей.
- Исполнительное производство не закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 (или закрыто по иному основанию).
- После закрытия производства возбуждено новое.
- Заявитель не является пенсионером или получателем пособий (если претендует на льготное основание).
- Прошло менее 5 лет с предыдущего внесудебного банкротства.
- Заявление заполнено с ошибками или неверно составлен список кредиторов.
Что делать при возврате заявления
Алгоритм действий зависит от причины возврата:
- Производство не закрыто — обратитесь к приставу-исполнителю и уточните, когда истекает срок для обращения взыскания на имущество. Если имущества действительно нет, пристав должен закрыть производство по п. 4 ч. 1 ст. 46.
- Долг больше 1 000 000 рублей — рассмотрите судебное банкротство: для долгов свыше 500 000 рублей при трёхмесячной просрочке подача на банкротство является обязанностью (ст. 213.4 ФЗ-127).
- Ошибки в документах — исправьте и подайте повторно; ограничений по количеству попыток нет.
Действия МФЦ можно оспорить: Если вы считаете возврат заявления незаконным, его можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства в порядке ст. 223.5 ФЗ-127. Срок обжалования — 10 рабочих дней с даты получения уведомления.
Читайте также: Отказ в банкротстве: причины и что делать дальше
Частые вопросы
Можно ли пройти внесудебное банкротство, если есть работа и зарплата?
Да. Наличие дохода — зарплаты, пенсии, пособий — не является препятствием для внесудебного банкротства. Закон не устанавливает ограничений по доходу должника. Главное — соответствие одному из трёх оснований (закрытое ИП, статус пенсионера, получатель пособий на детей) и соответствие размеру долга. При этом во время процедуры зарплата должника не изымается и не ограничивается.
Что будет, если кредитор обнаружит имущество во время процедуры?
Кредитор вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом в судебном порядке (ст. 223.5 ФЗ-127). Суд возбудит судебное дело, внесудебная процедура прекратится, а дальнейшее банкротство будет проходить через суд с финансовым управляющим. Имущество, которое должник скрыл или не указал, войдёт в конкурсную массу.
Списываются ли долги по микрозаймам при внесудебном банкротстве?
Да, долги перед МФО списываются при внесудебном банкротстве так же, как и банковские кредиты, — при условии, что кредитор (МФО) указан в списке. Важно правильно указать наименование МФО, её ИНН и сумму долга. Если МФО ранее уступила долг коллектору, в список нужно включать уже нового кредитора — коллекторское агентство.
Можно ли в ходе процедуры взять новый кредит или займ?
Формально закон не запрещает брать кредиты во время внесудебного банкротства. Однако ст. 223.4 ФЗ-127 обязывает должника при принятии обязательств на сумму свыше 50 000 рублей уведомлять кредитора о том, что в отношении него введена процедура внесудебного банкротства. На практике банки и МФО отказывают лицам, находящимся в процедуре банкротства. Новые долги, возникшие после подачи заявления, в любом случае не войдут в процедуру и не спишутся.
Нужно ли приходить в МФЦ несколько раз?
Нет. Как правило, достаточно одного визита — для подачи заявления. Через 3 рабочих дня МФЦ либо включает сведения в ЕФРСБ, либо направляет уведомление о возврате заявления. По истечении 6 месяцев МФЦ самостоятельно вносит запись о завершении процедуры. Посещать МФЦ повторно не требуется — всё происходит автоматически. Результат можно отслеживать через ЕФРСБ (bankrot.fedresurs.ru).