Запреты при банкротстве физического лица: что нельзя делать и что будет за нарушения
Главное — коротко
- В период процедуры банкротства должник передаёт управление всем своим имуществом финансовому управляющему и не вправе самостоятельно распоряжаться активами.
- Открывать новые счета, вклады и получать кредиты в ходе процедуры реализации имущества нельзя.
- Выезд за рубеж может быть ограничен по решению суда на основании статьи 213.24 ФЗ-127.
- После завершения банкротства действуют постпроцедурные ограничения: запрет руководить организациями, обязанность сообщать о статусе банкрота при кредитовании.
- Нарушение обязанностей влечёт отказ в списании долгов — цель банкротства не будет достигнута.
- При умышленном сокрытии имущества или заведомо ложных сведениях возможна уголовная ответственность.
Запреты в период процедуры банкротства
С момента введения процедуры реализации имущества должник фактически лишается права самостоятельно распоряжаться своим имуществом. Все права в отношении активов переходят к финансовому управляющему — это установлено пунктом 5 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ.
Конкретный перечень того, что запрещено должнику в ходе процедуры:
- совершать любые сделки по отчуждению имущества (продажа, дарение, мена) без письменного согласия финансового управляющего;
- самостоятельно открывать банковские счета, вклады и депозиты — все счета переходят под контроль управляющего;
- получать и расходовать средства с уже открытых счетов напрямую, минуя управляющего;
- принимать в дар имущество или иным способом получать активы без уведомления управляющего;
- совершать сделки, стоимость которых превышает 50 000 рублей, без одобрения управляющего или кредиторов (в зависимости от условий плана реструктуризации);
- погашать требования отдельных кредиторов за счёт имущества, включённого в конкурсную массу, в обход установленной очерёдности;
- регистрировать новое юридическое лицо или входить в состав его учредителей без уведомления управляющего.
Если должник получает доходы (зарплату, гонорары, пенсию), они поступают на специальный счёт, открытый управляющим. Из этих средств управляющий выделяет прожиточный минимум и направляет остаток на погашение долгов. Самостоятельно получать деньги в кассе работодателя или снимать их с карты нельзя.
Стадия реструктуризации долгов (если она вводится до реализации имущества) несколько мягче: должник сохраняет право распоряжаться имуществом, однако крупные сделки требуют согласия управляющего или собрания кредиторов. При введении реализации имущества ограничения ужесточаются.
Запрет на выезд за рубеж
Запрет на выезд из Российской Федерации при банкротстве не является автоматическим. Он вводится только по ходатайству финансового управляющего или кредиторов и только по решению арбитражного суда. Правовая основа — пункт 3 статьи 213.24 ФЗ-127.
На практике суды вводят ограничение выезда, если есть основания полагать, что должник может скрыться за рубежом или вывезти имущество. В рядовых делах о банкротстве граждан, которые добросовестно сотрудничают с управляющим, запрет на выезд вводится нечасто.
Если ограничение всё же введено, оно действует до завершения процедуры или до отмены судом. Должник вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об отмене или временном приостановлении запрета — например, для лечения за рубежом или срочной деловой поездки.
Покидать страну в нарушение судебного запрета — серьёзное правонарушение. Помимо административной ответственности, это может быть расценено как уклонение от исполнения обязательств и стать основанием для отказа в списании долгов.
Обязанности должника: что нужно делать
Банкротство — не только права, но и обязанности. Статья 213.9 ФЗ-127 устанавливает перечень обязанностей должника по отношению к финансовому управляющему и суду. Их нарушение влечёт серьёзные последствия.
Основные обязанности должника в ходе процедуры:
- предоставить финансовому управляющему полные и достоверные сведения об имуществе, доходах, сделках и кредиторах;
- сообщать управляющему о любом вновь приобретённом имуществе или поступивших доходах;
- передать управляющему все банковские карты, электронные средства платежа и ключи доступа к счетам;
- не препятствовать управляющему в проведении инвентаризации и оценки имущества;
- присутствовать на судебных заседаниях или обеспечить явку представителя;
- выполнять требования управляющего, связанные с проведением процедуры;
- уведомлять управляющего о смене места жительства или места работы.
Финансовый управляющий вправе запрашивать сведения в государственных органах, банках, у работодателя — должник не может препятствовать этому. Если управляющий запрашивает документы напрямую у должника, предоставить их нужно в разумный срок.
Пример нарушения: должник не сообщил управляющему, что его мать оставила ему в наследство дачный участок. Управляющий обнаружил это при запросе в Росреестр. Участок был включён в конкурсную массу, а суд зафиксировал факт недобросовестности должника. По итогам процедуры в списании долгов было отказано.
Ограничения после завершения банкротства
После того как арбитражный суд завершает процедуру реализации имущества и выносит определение о списании долгов, для гражданина наступают постпроцедурные ограничения. Они не бессрочны, но существенны.
Запреты, действующие после завершения банкротства:
- В течение трёх лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (совет директоров, правление, должность генерального директора). Это закреплено в пункте 3 статьи 213.30 ФЗ-127.
- В течение десяти лет — запрет занимать должности в органах управления кредитных организаций (банков).
- В течение пяти лет — запрет занимать должности в органах управления страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов и микрофинансовых организаций.
- В течение пяти лет при обращении за кредитом или займом необходимо сообщать кредитору о факте своего банкротства. Это требование статьи 213.30 ФЗ-127; его нарушение является основанием для признания сделки недействительной.
- В течение пяти лет нельзя повторно подавать заявление о признании себя банкротом — арбитражный суд вернёт его без рассмотрения.
Ограничения на руководство организациями касаются только должностей в органах управления — генеральный директор, член совета директоров, управляющий. Работать рядовым сотрудником, в том числе на руководящей позиции ниже уровня органа управления, вполне можно.
Кредитная история после банкротства содержит запись о процедуре. Банки видят её и нередко отказывают в кредитовании или предлагают невыгодные условия. Однако прямого законодательного запрета на получение кредита после банкротства нет — только обязанность раскрыть информацию о банкротстве.
Читайте также: Как сохранить имущество при банкротстве физического лица
Что будет за нарушение запретов
Нарушение обязанностей и запретов, установленных законодательством о банкротстве, влечёт последствия разной степени серьёзности в зависимости от характера нарушения.
Административная ответственность предусмотрена статьёй 14.13 КоАП РФ. За неисполнение обязанностей при банкротстве гражданину грозит штраф от 1 000 до 3 000 рублей. При повторном нарушении — дисквалификация (хотя для физических лиц, не являющихся должностными, это применяется редко).
Уголовная ответственность возможна в следующих случаях:
- статья 195 УК РФ — неправомерные действия при банкротстве: сокрытие имущества, фиктивная передача активов, уничтожение документов. Наказание — до трёх лет лишения свободы.
- статья 196 УК РФ — преднамеренное банкротство: умышленное создание или увеличение неплатёжеспособности. Наказание — до шести лет лишения свободы.
- статья 197 УК РФ — фиктивное банкротство: заведомо ложное объявление о несостоятельности. Наказание — до шести лет лишения свободы.
Самое практически значимое последствие для рядового должника — отказ в списании долгов. Пункт 4 статьи 213.28 ФЗ-127 прямо предусматривает, что долги не списываются, если должник:
- предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
- скрыл или уничтожил имущество;
- не сотрудничал с финансовым управляющим;
- был признан виновным в совершении уголовных преступлений, связанных с банкротством.
Отказ в списании долгов — наихудший исход банкротства. Вы пройдёте всю процедуру, лишитесь имущества, потратите время и деньги на управляющего — и в итоге останетесь с теми же долгами. Именно поэтому добросовестность в ходе процедуры важна не меньше, чем само решение о банкротстве.
Можно и нельзя: сравнительная таблица
| Действие | В ходе процедуры | После завершения |
|---|---|---|
| Работать по найму | Можно | Можно |
| Быть генеральным директором ООО | Нельзя (при введении реализации) | Нельзя 3 года |
| Быть учредителем ООО | Можно (с уведомлением управляющего) | Можно |
| Открыть счёт в банке | Нельзя самостоятельно | Можно |
| Получить кредит | Нельзя | Можно, но нужно сообщить о банкротстве (5 лет) |
| Продать имущество | Только с согласия управляющего | Можно |
| Выехать за рубеж | Можно, если суд не ввёл запрет | Можно |
| Снова подать на банкротство | Нельзя | Нельзя 5 лет |
| Руководить банком | Нельзя | Нельзя 10 лет |
| Скрыть имущество от управляющего | Нельзя (уголовная ответственность) | Нельзя |
| Получать прожиточный минимум из доходов | Можно и нужно требовать | Ограничений нет |
| Платить алименты | Обязательно в первую очередь | Обязательно |
Частые вопросы
Могу ли я пользоваться банковской картой во время банкротства?
Нет. При введении процедуры реализации имущества должник обязан передать финансовому управляющему все банковские карты, электронные кошельки и доступ к интернет-банку. Все поступающие доходы зачисляются на специальный счёт управляющего. Должник получает только выделенный прожиточный минимум — наличными или переводом на отдельный счёт, который ведёт управляющий.
Можно ли работать в период банкротства?
Да, и даже нужно. Закон не запрещает работать по трудовому договору, быть самозанятым или вести предпринимательскую деятельность в период банкротства. Зарплата и иные доходы поступают в конкурсную массу, из которой управляющий выделяет прожиточный минимум. Наличие стабильного дохода — плюс для должника: это демонстрирует добросовестность и может повлиять на выбор между реструктуризацией и реализацией имущества.
Что будет, если я не сообщу управляющему о полученном наследстве?
Это одно из самых распространённых нарушений. Управляющий всё равно обнаружит наследство — через Росреестр, нотариальный реестр или иные источники. Имущество будет включено в конкурсную массу. Дополнительное последствие: суд зафиксирует факт недобросовестности, что может стать основанием для отказа в списании долгов по пункту 4 статьи 213.28 ФЗ-127.
Сколько лет после банкротства нельзя быть директором?
Три года после завершения процедуры банкротства нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц: генерального директора, члена совета директоров, правления. Для банков запрет составляет десять лет, для страховых компаний, НПФ и МФО — пять лет. При этом работать рядовым руководителем отдела или иным наёмным сотрудником закон не запрещает.
Обязан ли я сообщать работодателю о своём банкротстве?
Закон не обязывает сообщать о банкротстве работодателю. Это личные финансовые обстоятельства, которые не влияют на трудовые отношения. Исключение — если вы претендуете на должность в органах управления юридического лица в течение трёх лет после банкротства: в этом случае вы обязаны отказаться от такого назначения, поскольку оно будет незаконным.
Можно ли взять ипотеку после банкротства?
Законодательного запрета нет. Однако в течение пяти лет после банкротства вы обязаны при каждом обращении за кредитом сообщать потенциальному кредитору о факте своего банкротства. Банки видят запись о банкротстве в кредитной истории и нередко отказывают или предлагают повышенные ставки. На практике получить ипотеку в первые два-три года после банкротства крайне сложно, но не невозможно — особенно при наличии подтверждённого стабильного дохода и первоначального взноса.