Закон о внесудебном банкротстве: полный разбор

13 мин. чтения

Внесудебное банкротство граждан введено в России с 1 сентября 2020 года Федеральным законом № 289-ФЗ, которым в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» добавлен параграф 5 «Внесудебное банкротство гражданина». В 2023 году процедура была существенно расширена — изменены условия доступа и увеличен лимит долга. В этой статье разберём ключевые нормы закона: кто имеет право на процедуру, как она проходит и какие правовые последствия наступают.

Коротко о главном:
  • Основные нормы — статьи 223.2–223.7 ФЗ-127 (параграф 5 главы X).
  • С 2023 года лимит долга увеличен с 500 000 до 1 000 000 рублей.
  • Введены новые основания доступа: пенсионеры и получатели пособий могут подать без закрытого исполнительного производства.
  • Процедура бесплатна, срок — 6 месяцев, без участия управляющего.

История нормы: от 2020 к 2023 году

Идея упрощённого банкротства для малоимущих граждан обсуждалась в России с 2015 года — параллельно с введением судебного банкротства физических лиц. В 2020 году норма наконец была принята и с 1 сентября 2020 года вступила в силу.

Первоначальная редакция установила очень узкие условия: долг от 50 000 до 500 000 рублей, обязательное закрытое исполнительное производство. На практике воспользоваться процедурой смогли немногие — требование о закрытом производстве было труднодостижимым для многих должников.

Федеральным законом № 474-ФЗ от 04.08.2023 процедура была существенно реформирована:

  • Нижний порог долга снижен с 50 000 до 25 000 рублей;
  • Верхний порог повышен с 500 000 до 1 000 000 рублей;
  • Добавлены новые основания доступа для пенсионеров и получателей пособий;
  • Сокращён период ожидания между повторными процедурами.

Статья 223.2 ФЗ-127: кто вправе подать заявление

Статья 223.2 устанавливает условия для применения внесудебного банкротства. Гражданин вправе подать заявление, если:

Условие 1 — размер долга: Общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей (без учёта неустоек, пеней и штрафов). Долг рассчитывается на дату подачи заявления.

Условие 2 — основания (альтернативно): Выполняется одно из следующих:

  • Исполнительное производство окончено на основании пункта 4 части 1 статьи 46 ФЗ-229 (ввиду отсутствия имущества) и новых исполнительных производств не возбуждено;
  • Гражданин получает пенсию (страховую, государственную) или ежемесячное пособие в соответствии с законодательством об обязательном социальном страховании, а срок со дня возбуждения исполнительного производства по долгу превышает один год — при условии отсутствия иного имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Статья 223.3 ФЗ-127: порядок подачи заявления

Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или месту пребывания гражданина. К заявлению прилагается список кредиторов с указанием:

  • Наименования (ФИО) кредитора;
  • Суммы требования и основания его возникновения;
  • ИНН или ОГРН кредитора (при наличии).

МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет соответствие заявителя условиям и либо принимает заявление и размещает сведения в ЕФРСБ, либо возвращает с указанием причин.

После публикации в ЕФРСБ вводится мораторий: кредиторы не вправе предъявлять требования, начислять неустойки, судебные приставы обязаны приостановить исполнительные производства.

Статья 223.4 ФЗ-127: последствия возбуждения процедуры

С момента включения сведений в ЕФРСБ наступают следующие последствия:

  • Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, указанных в списке;
  • Приостановление исполнительных производств по требованиям, указанным в списке;
  • Прекращение начисления неустоек, штрафов, пеней по включённым требованиям;
  • Запрет гражданину брать новые займы и кредиты, выдавать поручительства в период процедуры;
  • Запрет совершать обеспечительные сделки.

Важно: мораторий распространяется только на требования, включённые в список. Если кредитор не указан — его требования остаются действующими, и долг перед ним не спишется по завершении процедуры.

Статья 223.5 ФЗ-127: завершение процедуры и списание долгов

По истечении шести месяцев со дня публикации в ЕФРСБ МФЦ включает в реестр сведения о завершении процедуры. Гражданин освобождается от исполнения обязательств, указанных в списке кредиторов.

Долги, которые не списываются (статья 213.28 ФЗ-127 применяется по аналогии):

  • Требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
  • Алименты;
  • Субсидиарная ответственность;
  • Долги из-за умышленного причинения вреда или мошенничества.

Требования кредиторов, не включённых в список, также не списываются — они продолжают существовать после завершения процедуры.

Статья 223.6 ФЗ-127: прекращение процедуры по инициативе кредитора

Кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о прекращении внесудебного банкротства и переходе к судебной процедуре, если:

  • Обнаружил имущество должника, не указанное в заявлении;
  • Выявил, что должник не включил его в список кредиторов;
  • Установил, что фактический долг превышает 1 000 000 рублей.

В этом случае арбитражный суд возбуждает судебное дело о банкротстве. Расходы по судебному банкротству несёт должник — это главный риск для тех, кто не полностью раскрыл информацию при внесудебной процедуре.

Повторная процедура: ограничения по сроку

Статья 223.7 ФЗ-127 устанавливает: гражданин не вправе повторно подать заявление о внесудебном банкротстве ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры (до 2023 года срок составлял 10 лет).

Также не допускается инициирование судебного банкротства гражданином ранее чем через 5 лет после завершения внесудебного.

Часто задаваемые вопросы

В каком законе и в каких статьях описана процедура внесудебного банкротства?

В Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», параграф 5 главы X «Банкротство гражданина» — статьи 223.2–223.7. Ключевые изменения внесены Федеральным законом № 474-ФЗ от 04.08.2023.

Нужно ли регистрироваться на Госуслугах для внесудебного банкротства?

Нет. Заявление подаётся лично в любой МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Подача через Госуслуги пока не предусмотрена законом, хотя обсуждается в рамках законодательных инициатив.

Спишется ли долг, если кредитор не был включён в список по забывчивости?

Нет. Долги кредиторов, не включённых в список, не списываются после завершения внесудебного банкротства. Закон прямо указывает: освобождение распространяется только на требования, указанные в заявлении. Важно включить в список всех известных кредиторов.

Может ли пенсионер воспользоваться внесудебным банкротством без закрытого исполнительного производства?

Да. По ФЗ-474 от 2023 года пенсионеры, получающие страховую или государственную пенсию, могут подать заявление при наличии исполнительного производства сроком более одного года и отсутствии иного имущества — даже без акта пристава о прекращении по п. 4 ч. 1 ст. 46.

Что происходит с процентами по кредиту во время внесудебного банкротства?

С момента публикации в ЕФРСБ начисление неустоек, штрафов и пеней по включённым в список требованиям прекращается. Однако продолжают начисляться проценты за пользование кредитом в пределах ключевой ставки ЦБ — это прямо предусмотрено законом и является отличием от судебного банкротства.

Итог: закон работает, но требует точного соблюдения

Закон о внесудебном банкротстве — реальный инструмент списания долгов для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию. Процедура бесплатна, занимает шесть месяцев и не требует суда. Однако небрежность при составлении списка кредиторов или занижение суммы долга могут привести к прекращению процедуры и переходу к дорогостоящему судебному банкротству.

Тщательно изучите условия, правильно составьте список кредиторов и включите в него всех — тогда механизм сработает именно так, как задумал законодатель.