Пенсия при банкротстве физического лица: могут ли забрать

9 мин. чтения

Пенсионеры нередко опасаются: если объявить о банкротстве, пенсию заберут полностью. Это не так. Закон защищает прожиточный минимум независимо от вида дохода. Но часть пенсии сверх прожиточного минимума может направляться в конкурсную массу. Разберём подробно, как это работает и как добиться сохранения максимальной суммы.

Коротко о главном:
  • Пенсию нельзя забрать полностью — прожиточный минимум гарантирован.
  • Сверх прожиточного минимума управляющий направляет в конкурсную массу.
  • Можно ходатайствовать об увеличении суммы — на иждивенцев, лечение, особые расходы.
  • Накопительная пенсия в НПФ при определённых условиях включается в конкурсную массу.

Как пенсия обрабатывается при банкротстве

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий берёт под контроль все доходы должника, включая пенсию. Порядок следующий:

  1. Управляющий открывает специальный основной счёт должника;
  2. Пенсия поступает на этот счёт (ПФР/СФР перечисляет по реквизитам счёта);
  3. Управляющий ежемесячно выдаёт должнику сумму прожиточного минимума;
  4. Остаток — в конкурсную массу для расчётов с кредиторами.

Прожиточный минимум устанавливается отдельно для пенсионеров — как правило, он ниже, чем для трудоспособного населения. В большинстве регионов в 2025–2026 годах это 11 000–14 000 рублей.

Что нельзя удержать из пенсии при банкротстве

Статья 101 ФЗ-229 устанавливает перечень выплат, на которые взыскание не обращается. Применительно к банкротству это означает, что часть пенсионных выплат защищена:

  • Страховое обеспечение по обязательному пенсионному страхованию (стандартная пенсия) — взыскание допустимо, но только сверх прожиточного минимума;
  • Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) инвалидам и ряду льготников — не обращается взыскание;
  • Социальные доплаты к пенсии — защищены как социальные выплаты.

Как увеличить сумму, оставляемую пенсионеру

Прожиточный минимум — это минимум, но не потолок. Должник вправе ходатайствовать в суд об увеличении суммы ежемесячных расходов в следующих случаях:

  • Наличие иждивенцев. Если пенсионер содержит супруга, внуков или родителей — суд может добавить прожиточный минимум на каждого иждивенца;
  • Расходы на лечение. Дорогостоящее лечение, которое подтверждается медицинскими документами, — основание для увеличения суммы;
  • Аренда жилья. Если пенсионер снимает жильё и не имеет собственного — расходы на аренду могут быть исключены из конкурсной массы;
  • Региональный прожиточный минимум выше федерального. Суд ориентируется на региональный показатель, который в ряде субъектов значительно выше федерального.

Накопительная пенсия и пенсионные накопления

Накопительная пенсия имеет особый режим при банкротстве:

  • Если пенсионер уже получает накопительную пенсию ежемесячно — она обрабатывается так же, как страховая: сверх прожиточного минимума направляется в массу;
  • Если право на выплату ещё не наступило (накопления в НПФ) — ситуация неоднозначна. Ряд судов включает накопления в конкурсную массу как имущественные права. Другие считают, что накопления защищены как пенсионное обеспечение;
  • Единовременная выплата накоплений до банкротства может быть оспорена управляющим как сделка.

Рекомендация: если у пенсионера значительные накопления в НПФ — до инициирования банкротства стоит проконсультироваться с юристом о рисках включения их в массу.

Пенсия по инвалидности и банкротство

Пенсионеры-инвалиды имеют дополнительные защищённые выплаты:

  • ЕДВ (ежемесячная денежная выплата) — не взыскивается;
  • Компенсации за лекарства, санаторно-курортное лечение, проездные — защищены;
  • Выплаты по программе «набор социальных услуг» — защищены.

Суды, как правило, лояльны к должникам-инвалидам при решении вопроса об увеличении суммы для ежемесячного проживания.

Часто задаваемые вопросы

Если пенсия меньше прожиточного минимума — вся остаётся у пенсионера?

Да. Если размер пенсии не превышает прожиточный минимум, управляющий не вправе направлять её в конкурсную массу. Пенсионер получает пенсию в полном объёме. Конкурсная масса формируется только при наличии имущества.

Как долго длится удержание части пенсии?

В течение всей процедуры реализации имущества — как правило, от 4 до 12 месяцев. После вынесения судом определения о завершении процедуры пенсия поступает в полном объёме. Удержания по долгам, списанным при банкротстве, прекращаются навсегда.

Нужно ли уведомлять ПФР о банкротстве?

Специального уведомления не требуется. Финансовый управляющий сам направляет в СФР (бывший ПФР) уведомление об открытии банкротного счёта с реквизитами для перечисления пенсии. После завершения процедуры пенсия вновь поступает на личный счёт должника.

Могут ли при банкротстве снять деньги, которые пенсионер скопил на книжке?

Да. Денежные средства на банковских счетах должника включаются в конкурсную массу сверх прожиточного минимума. Однако суммы, накопленные из защищённых выплат (ЕДВ, компенсации), теоретически могут быть исключены — но это требует отдельного судебного ходатайства с доказательствами происхождения средств.

Итог: пенсия защищена в части прожиточного минимума

При банкротстве пенсионер гарантированно получает прожиточный минимум каждый месяц. Сумма сверх него направляется кредиторам — но только до завершения процедуры. После банкротства долги списываются и пенсия поступает в полном объёме.

Для тех, чья пенсия близка к прожиточному минимуму, потери в ходе процедуры будут минимальными. Главный выигрыш — навсегда избавиться от долгов.