Защита от кредиторов при банкротстве: права должника и мораторий на долги

Мораторий на требования с момента подачи заявления

Одно из ключевых преимуществ банкротства — автоматическая защита от кредиторов, которая начинает действовать с даты, когда арбитражный суд принимает заявление о признании гражданина банкротом. Эта защита закреплена в ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Что происходит с даты введения процедуры

• Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.
• Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов по всем обязательствам должника.
• Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям.
• Снимается обеспечительные меры, ранее принятые судами в пользу кредиторов (за отдельными исключениями).

Мораторий — это не прощение долга, а временный запрет на индивидуальные взыскания. Кредиторы не теряют свои права: они перенаправляются в единый реестр требований в рамках банкротного дела.

Что запрещено кредиторам в ходе банкротства

С введением процедуры банкротства кредиторы существенно ограничены в своих действиях. Любые попытки индивидуального взыскания вне рамок банкротного дела являются незаконными.

Коллекторы и служба взыскания банков

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (Федеральный закон № 230-ФЗ) и без банкротства ограничивает действия коллекторов. В период банкротства их полномочия сводятся к нулю: взаимодействие по вопросам взыскания допускается только через арбитражный суд и финансового управляющего.

Как приостанавливается исполнительное производство

Введение процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества влечёт приостановление исполнения исполнительных документов по имущественным взысканиям. Это происходит автоматически на основании определения арбитражного суда о введении процедуры (п. 2 ст. 213.11 ФЗ-127).

Как происходит приостановление на практике

Финансовый управляющий обязан уведомить судебного пристава-исполнителя об открытии банкротного дела. Пристав на основании этого уведомления выносит постановление о приостановлении исполнительного производства и передаёт аресты имущества финансовому управляющему.

Если пристав по каким-то причинам не приостановил производство, должник вправе направить ему соответствующее заявление самостоятельно, приложив определение суда о введении процедуры банкротства.

Исключения: что не приостанавливается

Не на все взыскания распространяется мораторий. Согласно ст. 213.11 ФЗ-127, продолжают исполняться требования:

• по алиментным обязательствам;
• о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью;
• по требованиям о выплате заработной платы (если должник является работодателем как ИП);
• о компенсации морального вреда.

Защита от неправомерных действий кредиторов

Несмотря на законодательные запреты, часть кредиторов и коллекторских агентств продолжает оказывать давление на должника в ходе банкротства. Закон предоставляет должнику конкретные инструменты защиты.

Способы защиты

• Жалоба в прокуратуру. Если коллектор звонит, угрожает или оказывает давление — это нарушение ФЗ-230. Прокуратура вправе возбудить административное дело и наложить штраф.
• Жалоба в ФССП России. Служба судебных приставов является надзорным органом за коллекторской деятельностью.
• Заявление в полицию. При поступлении угроз, запугивания или иных действий, содержащих признаки уголовного преступления.
• Обращение в арбитражный суд. Если кредитор предъявляет требования вне рамок банкротного дела (подаёт иск в районный суд), должник заявляет о наличии банкротного дела — суд обязан прекратить или оставить без рассмотрения такой иск.
• Уведомление финансового управляющего. Управляющий как процессуальный представитель должника вправе самостоятельно пресекать незаконные действия кредиторов в суде.

Имущественный иммунитет: что нельзя забрать

Банкротство не означает изъятие всего имущества. Перечень имущества, которое не может быть включено в конкурсную массу ни при каких обстоятельствах, закреплён в ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 ФЗ-127.

Имущество, защищённое иммунитетом

• Единственное жильё — квартира, дом или их часть, если это единственное пригодное для проживания помещение должника и его семьи (кроме ипотечного жилья).
• Земельный участок, на котором стоит единственный жилой дом.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода — мебель, бытовая техника (кроме предметов роскоши).
• Вещи индивидуального пользования — одежда, обувь и т.д. (кроме ювелирных украшений и предметов роскоши).
• Имущество для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 руб. (инструменты, оборудование).
• Племенной, молочный и рабочий скот, птица, пчёлы, корм для животных, семена для посева — для личного подсобного хозяйства.
• Продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
• Топливо для отопления жилья и приготовления пищи.
• Транспортное средство, необходимое инвалиду для передвижения.
• Государственные награды, почётные и памятные знаки.

Оспаривание действий конкурсного управляющего

Финансовый управляющий, назначенный судом, обязан действовать добросовестно и в интересах как кредиторов, так и должника. Если должник полагает, что управляющий нарушает его права, он вправе защищаться.

Типичные нарушения управляющего

• Включение в конкурсную массу имущества, защищённого иммунитетом (например, попытка продать единственное жильё).
• Необоснованное затягивание процедуры.
• Не выплата должнику прожиточного минимума из его доходов.
• Оспаривание сделок должника, которые не причинили вреда кредиторам.
• Несоблюдение порядка проведения торгов.

Инструменты защиты от управляющего

Согласно ст. 60 ФЗ-127, должник вправе обратиться в арбитражный суд с жалобой на действия (бездействие) финансового управляющего. Жалоба подаётся в тот же суд, который ведёт дело о банкротстве.

Помимо этого, должник вправе:

• Обратиться с жалобой в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является управляющий.
• Направить жалобу в Росреестр — орган по контролю за деятельностью арбитражных управляющих.
• При наличии признаков уголовного преступления — в прокуратуру или следственные органы.

Права должника в процедуре реализации имущества

Процедура реализации имущества — это не лишение всех прав. Должник сохраняет ряд важных правомочий, гарантированных законом.

Основные права должника

• Право на прожиточный минимум. Из доходов должника (заработная плата, пенсия) управляющий обязан ежемесячно выплачивать должнику сумму не ниже прожиточного минимума на него и его иждивенцев. При наличии обоснованных расходов суд может увеличить эту сумму.
• Право участвовать в деле. Должник является участником дела о банкротстве, вправе присутствовать на заседаниях суда, знакомиться с материалами дела, подавать ходатайства и возражения.
• Право на информацию. Должник вправе получать от управляющего сведения о ходе процедуры, составе конкурсной массы, результатах оценки имущества и итогах торгов.
• Право на обжалование. Любые судебные акты по делу о банкротстве могут быть обжалованы в апелляционном и кассационном порядке.
• Право на исключение имущества из массы. Должник вправе ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы имущества, без которого невозможно обеспечить нормальные условия жизни (например, автомобиль для поездки на работу в отдалённом районе).

Прожиточный минимум: как получить больше

Если должник считает, что сумма прожиточного минимума недостаточна для покрытия необходимых расходов (аренда жилья, лечение, расходы на детей), он вправе обратиться в суд с ходатайством об увеличении суммы, исключаемой из конкурсной массы. Суды, как правило, удовлетворяют такие ходатайства при наличии документального подтверждения расходов.

Часто задаваемые вопросы